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Altersvorsorgedepot-Rechner 2027.
Das neue Altersvorsorgedepot ab 2027 berechnen: Staatliche Zulagen, steuerfreie Rendite und Vergleich mit Riester & Rürup. Jetzt Kapital und Rente simulieren.
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📊
Neu ab 2027 – Riester-Nachfolger
Altersvorsorgedepot-Rechner 2027 –
Ihre neue Altersvorsorge
Das Altersvorsorgedepot ersetzt ab 2027 die Riester-Rente – mit mehr Rendite, höheren Zulagen und voller Vererbbarkeit. Berechnen Sie jetzt Ihr Alterskapital und vergleichen Sie mit dem alten Riester-System.
Staatliche Grundzulage (200 €/Jahr), Kinderzulage (300 €/Kind/Jahr), steuerfreie Ansparphase und flexiblere Auszahlung: Unser Rechner zeigt Ihnen, wie viel Kapital Sie bis zur Rente aufbauen können – inklusive Riester- und Rürup-Übertrag.
200 € Grundzulage/Jahr
Steuerfreie Ansparphase
Voll vererbbar
200 €
Grundzulage pro Jahr
300 €
Kinderzulage pro Kind/Jahr
3.000 €
Max. Sonderausgabenabzug
0 %
Abgeltungssteuer in Ansparphase
Altersvorsorgedepot-Rechner 2027
Berechnen Sie Ihr Kapital, Ihre Zulagen und Ihre monatliche Rente
Altersvorsorgedepot 2027 – Was Sie wissen müssen
Der Riester-Nachfolger kommt 2027: Alle Fakten, Zulagen und Vorteile im Überblick
Was ist das Altersvorsorgedepot und warum ersetzt es Riester?
Das Altersvorsorgedepot (auch: „neues Riester" oder „Riester-Reform 2027") ist das zentrale Instrument der deutschen Altersvorsorgereform, die 2027 in Kraft tritt. Es ersetzt die seit 2002 bestehende Riester-Rente, die trotz staatlicher Förderung nie wirklich populär wurde – zu komplex, zu teuer in der Verwaltung, zu wenig renditestark.
Das neue System setzt auf drei entscheidende Verbesserungen: Höhere Zulagen auf das investierte Kapital, eine vollständig steuerfreie Ansparphase (kein Abgeltungssteuer auf ETF-Gewinne!) und die volle Vererbbarkeit des angesparten Kapitals. Bisherige Riester- und Rürup-Vertragsinhaber können ihr Kapital ab 2027 kostenfrei übertragen.
Die 6 wichtigsten Vorteile des Altersvorsorgedepots 2027
💰
Höhere staatliche Zulagen
200 € Grundzulage statt 175 € (Riester). Kinderzulage bleibt bei 300 € pro Kind. Berufseinsteiger erhalten zusätzlich 200 € einmalig.
📈
Steuerfreie Ansparphase
Dividenden, Zinsen und Kursgewinne innerhalb des Altersvorsorgedepots sind während der Ansparphase von der Abgeltungssteuer befreit – maximaler Zinseszinseffekt.
🏦
ETF-Investments möglich
Das Depot kann in kostengünstige Indexfonds (ETFs), Aktien und andere Wertpapiere investiert werden – für deutlich höhere Renditen als klassische Versicherungsprodukte.
👨👩👧👦
Volle Vererbbarkeit
Das Kapital im Altersvorsorgedepot ist vollständig vererbbar. Anders als bei der Riester-Rente fließt das Guthaben nach dem Tod nicht in einen Gesamtpool zurück.
🎯
Flexible Auszahlung
30 % des Kapitals können bei Rentenbeginn (frühestens ab 62) steuerbegünstigt als Einmalbetrag entnommen werden. Der Rest fließt als lebenslange Rente.
🔄
Riester & Rürup übertragbar
Bestehende Riester- und Rürup-Verträge können ab 2027 kostenfrei und ohne steuerliche Nachteile in das neue Altersvorsorgedepot übertragen werden.
Förderparameter 2027 – Altersvorsorgedepot im Überblick
Zulagen & Beiträge
Grundzulage200 €/Jahr
Kinderzulage300 €/Kind/Jahr
Berufseinsteiger-Bonus200 € (einmalig)
Mindestbeitrag (volle Zulage)4 % des Bruttoeinkommens
Mindestbeitrag (absolut)60 €/Jahr
Steuer & Auszahlung
Steuerlicher Abzugbis 3.000 €/Jahr (Sonderausgaben)
Abgeltungssteuer Ansparphase0 % (steuerfrei)
Besteuerung RentenzahlungHalbeinkünfteverfahren
Einmalbetrag bei Rentemax. 30 % des Kapitals
Rentenbeginn frühestens ab62 Jahre
Riester vs. Altersvorsorgedepot: Was ändert sich wirklich?
| Merkmal | Riester (bis 2026) | Altersvorsorgedepot (ab 2027) |
|---|---|---|
| Grundzulage/Jahr | 175 € | 200 € |
| Kinderzulage/Kind/Jahr | 300 € (ab 2008) | 300 € |
| Max. Sonderausgabenabzug | 2.100 €/Jahr | 3.000 €/Jahr |
| Abgeltungssteuer in Ansparphase | Ja (25 %) | Nein (0 %) |
| Besteuerung der Rente | 100 % (Leibrente) | 50 % (Halbeinkünfte) |
| Investierbar in ETFs | Nur eingeschränkt | Ja, vollständig |
| Vererbbarkeit | Eingeschränkt | Vollständig |
| Einmalbetrag bei Rente | Bis 30 % (mit Nachteilen) | Bis 30 % (begünstigt) |
| Übertragbarkeit | – | Ja, von Riester/Rürup |
| Anbieter | Versicherungen, Banken | Alle Depot-Anbieter |
Für wen lohnt sich das Altersvorsorgedepot am meisten?
Besonders vorteilhaft für:
- ✓ Familien mit Kindern (Kinderzulage 300 €/Kind/Jahr)
- ✓ Berufseinsteiger unter 25 (200 € Bonus + lange Laufzeit)
- ✓ Personen mit mittlerem Einkommen (Zulage + Steuerersparnis optimal)
- ✓ ETF-Anleger (keine Abgeltungssteuer auf Gewinne)
- ✓ Bestehende Riester-Sparer (kostenfreier Transfer möglich)
- ✓ Alle, die Kapital vererben möchten
Worauf Sie achten sollten:
- → Kapital ist gebunden bis zum 62. Lebensjahr
- → Für volle Zulage: 4 % des Bruttoeinkommens einzahlen
- → Rentenzahlungen werden zu 50 % mit dem persönlichen Steuersatz versteuert
- → Anbieterauswahl entscheidend: ETF-Depot besser als klassische Versicherung
- → Riester-Bestandsverträge laufen bis 2026 weiter – Transfer ab 2027
Häufige Fragen zum Altersvorsorgedepot 2027
Wann startet das Altersvorsorgedepot und wer ist berechtigt?
Das Altersvorsorgedepot startet zum 1. Januar 2027. Berechtigt sind grundsätzlich alle in der gesetzlichen Rentenversicherung Pflichtversicherten – also Arbeitnehmer, Auszubildende und bestimmte Selbstständige. Auch Kindererziehende, die Riester-Zulagen erhalten hätten, sind förderberechtigt.
Wie viel muss ich monatlich einzahlen, um die volle staatliche Zulage zu erhalten?
Für die volle Grundzulage von 200 €/Jahr müssen Sie mindestens 4 % Ihres Bruttoeinkommens des Vorjahres einzahlen – abzüglich der Zulagen. Bei 45.000 € Bruttoeinkommen wären das (4 % × 45.000 − 200) = 1.600 € Eigenbeitrag pro Jahr, also ca. 133 €/Monat. Der absolute Mindestbeitrag beträgt 60 €/Jahr.
Kann ich meinen Riester-Vertrag in das Altersvorsorgedepot übertragen?
Ja. Ab 2027 ist eine steuerlich neutrale und kostenfreie Übertragung des angesparten Kapitals aus bestehenden Riester- und Rürup-Verträgen in das neue Altersvorsorgedepot möglich. Das bisher angesammelte Guthaben wird als Startkapital in das neue Depot übernommen – ohne schädliche Verwendung oder Rückzahlung von Zulagen.
Welche Steuervorteile bringt das Altersvorsorgedepot genau?
Es gibt zwei Steuerphasen: In der Ansparphase sind sämtliche Erträge (Dividenden, Zinsen, Kursgewinne) von der Abgeltungssteuer befreit – der Zinseszins läuft steuerfrei. In der Auszahlungsphase gilt das Halbeinkünfteverfahren: Nur 50 % der Rentenzahlungen werden mit dem persönlichen Steuersatz versteuert. Außerdem sind Beiträge bis 3.000 €/Jahr als Sonderausgaben steuerlich absetzbar.
Was passiert mit meinem Kapital, wenn ich vorzeitig versterbe?
Das Altersvorsorgedepot ist vollständig vererbbar. Das angesparte Kapital fließt nach dem Tod an die eingesetzten Erben. Im Gegensatz zur klassischen Riester-Rentenversicherung gibt es keine Rückzahlung von Zulagen oder Einbehaltung durch den Staat. Dies ist einer der größten strukturellen Vorteile gegenüber dem alten Riester-System.
Kann ich ETFs im Altersvorsorgedepot besparen?
Ja, und das ist einer der zentralen Vorteile. Das Altersvorsorgedepot ermöglicht Investments in börsengehandelte Indexfonds (ETFs), Aktien und andere Wertpapiere. Da die Renditen in der Ansparphase steuerfrei thesaurieren, ist ein global diversifizierter ETF-Sparplan (z. B. auf MSCI World oder ACWI) langfristig deutlich ertragsstärker als klassische fondsgebundene Versicherungsprodukte.
Wie sieht die Auszahlung aus – bekomme ich eine Einmalzahlung oder monatliche Rente?
Beides ist möglich. Sie können bei Rentenbeginn (frühestens mit 62 Jahren) bis zu 30 % des Kapitals als steuerbegünstigten Einmalbetrag entnehmen. Der verbleibende Anteil (mindestens 70 %) wird als lebenslange monatliche Rente ausgezahlt, die nach dem Halbeinkünfteverfahren nur zur Hälfte versteuert wird.
Lohnt sich das Altersvorsorgedepot auch für Selbstständige?
Für Selbstständige ohne gesetzliche Rentenversicherungspflicht ist das Altersvorsorgedepot je nach Situation interessant. Wer freiwillig in der gesetzlichen Rentenversicherung versichert ist, kann das Depot nutzen. Selbstständige, die bisher Rürup gesparten haben, können ihr Kapital ab 2027 übertragen. Als Alternative bleibt der steuerlich oft attraktivere Rürup-Vertrag (bis zu 29.344 €/Jahr absetzbar) für Vielverdiener bestehen.
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Das neue Altersvorsorgedepot startet 2027. Wer früh plant, profitiert länger vom Zinseszins und den staatlichen Zulagen. Berechnen Sie Ihren persönlichen Vorteil.
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